Sistemas para depósitos y retiros de dinero

Para abrir una cuenta con un broker de Forex y CFD es necesario conocer las opciones de depósito a fin de añadir fondos a nuestra cuenta de trading y los método para retirar nuestras ganancias. Entre los mejores métodos de pago, el más usado es la tarjeta de crédito Visa o MasterCard. Sin embargo, es muy buena opción usar sistemas de pago electrónico (e-currencies) como Skrill, Neteller, WebMoney o Paypal debido a su facilidad de uso y a que permiten realizar pagos de pequeñas cantidades.

1. Métodos preferidos de depósito y retiro de dinero online

La posibilidad de elegir entre una amplia variedad de métodos de depósito de dinero y retiro de ganancias, junto con la facilidad, comodidad y seguridad de recibir los pagos, se considera a menudo como una cualidad positiva de un broker. La eficiencia y fiabilidad de los métodos de pago de dinero es relevante al momento de invertir y recuperar las ganancias.

Para iniciar las operaciones de trading con un broker, primero se debe realizar un depósito inicial. Cada broker establecerá sus requisitos relativos al depósito mínimo que se requiere para comenzar a operar en la plataforma de trading. Por ello, si eres principiante, apreciarás que un broker te ofrezca la opción de realizar un depósito por una cantidad muy baja. Por lo general, la mayoría de los brokers no tienen problemas con los depósitos, pero hacer retiros de fondos es una cuestión totalmente diferente ya que algunos brokers ponen determinadas condiciones o restricciones para poder realizar retiros, tal como se explica más adelante.

Estadística de pagos y retiros de dinero en el mundo

Las estadísticas muestran que el 76% de los inversionistas prefieren invertir dinero con los brokers utilizando tarjetas de crédito, liderado por las tarjetas Visa y Master Card. Luego un 16% prefiere utilizar sistemas electrónicos de pago tales como Skrill, Neteller o Payapal. Como última opción de pago, sólo el 8% de los inversionistas prefieren usar transferencias bancarias, principalmente debido a que este medio de pago sólo se justifica y es más conveniente para inversiones superiores a $2.000 USD debido al mayor costo fijo de transacción cobrado por los bancos.

Independiente del sistema de pago que utilices, la mayoría de los brokers sólo te dejarán retirar ese dinero con la misma tarjeta de crédito o el mismo sistema electrónico de pago que usaste para depositar el dinero en tu cuenta de trading, por un tema regulatorio para evitar lavado de dinero.

Sin embargo, una vez que tus ganancias superan tu depósito inicial, algunos brokers sólo te permitirán retirar dinero adicional mediante transferencia bancaria. En este caso, a menos que el broker disponga algún sistema para realizar transferencias locales a bajo costo en tu país, sólo será conveniente retirar mediante transferencias bancarias internacionales montos superiores a $2.000 USD.

2. Sistemas de pago electrónicos para invertir en Forex y CFD

Con el fin de facilitar el acceso a clientes en todo el mundo, la mayoría de los brokers de Forex y CFD utilizan distintos medios para realizar depósitos y retiros de fondos de las cuentas de trading, incluyendo ganancias y bonos. Lo que buscan los brokers es permitir que la mayor cantidad posible de clientes sean capaces de utilizar sus servicios. Debido a esto, en la mayoría de los casos los brokers aceptan una amplia variedad de sistemas de pago de tipo electrónico que aprovechan las tecnologías modernas de informática y telecomunicaciones. Esto permite que un cliente ubicado en Europa por ejemplo, pueda depositar fondos en una cuenta de trading con un broker estadounidense o ruso en cuestión de unos cuantos minutos.

Los pagos a través de tarjeta de débito o crédito, así como a través de transferencia bancaria son muy comunes y es una opción de pago que cualquier broker ofrece por defecto. Hoy en día, sin embargo, la mayoría de los traders prefiere utilizar sistemas de pago electrónico, siendo los más comunes Skrill, Neteller, WebMoney y Paypal. Los mejores brokers de Forex son conscientes de los beneficios de ofrecer procesadores de pagos en línea, especialmente desde que la gran mayoría de los traders optan por monederos electrónicos y sistemas de pago en línea para realizar sus pagos.

Es importante tener en cuenta que cada broker tiene sus propios requisitos para realizar una retirada de fondos. Por lo general, definen restricciones como la cantidad del pago estableciendo niveles máximos y mínimos, así como la frecuencia con la que cada trader puede reclamar sus ganancias. En algunos casos, los brokers limitan la retirada de fondos a un período de tiempo determinado, por ejemplo, durante la primera semana o primer mes. En otros casos, los brokers definen que para retirar los bonos ofrecidos por invertir, el trader debe realizar una cantidad mínima y predefinida de operaciones. A veces, también se cobran recargos por depósitos y retiradas. Sin embargo, los brokers mejor valorados están comprometidos con el bienestar de sus clientes y no suelen cobrar recargos o comisiones por los pagos y cuando las cobran tienden a ser comisiones muy bajas.

Es importante que a la hora de evaluar la posibilidad de abrir una cuenta con un broker verifiquemos los medios de pago que utiliza para saber de antemano si nos resultará fácil añadir fondos a nuestra cuenta y retirar las ganancias. El sistema será mejor cuanta más variedad de pago ofrezca. De este modo, el trader tiene libertad para elegir el método de pago que más le convenga.

Por ejemplo, un cliente que no se sienta cómodo usando su tarjeta de crédito en Internet, tal vez prefiera usar Skrill, un sistema de transferencia electrónica usado por millones de personas y la mayoría de los brokers. O tal vez prefiera realizar una transferencia bancaria si no le importa esperar unos días a que se verifique la transacción. El asunto es conocer que opciones ofrece el broker que estamos analizando y ver si nos convienen o no.

A continuación se ofrece una lista de las principales opciones de sistemas de pago electrónicos que ofrecen los brokers para realizar depósitos y retiros de fondos:

2.1. ¿Qué es Skrill?

Skrill es un reconocido negocio de comercio electrónico (sistema de pago electrónico o e-currency) que permite a sus clientes realizar todo tipo de pagos, transferencias de dinero y compras a través de la red. Es actualmente una de las mejores alternativas para realizar transacciones por Internet de una forma mucho más segura y eficaz. Con Skrill solamente necesitarás de un correo electrónico y una contraseña para realizar las transacciones.

Con esta plataforma puedes realizar pagos desde cualquier parte del mundo que estés, siempre y cuando tengas una cuenta y conexión a Internet. Skrill antes solía llamarse MoneyBookers y de hecho solía ser más famoso que PayPal, sin embargo, decidieron actualizar ciertos parámetros y uno de ellos fue cambiar su nombre a Skrill.

El dominio de MoneyBookers se puso en marcha en el 2002. En el 2010 ya manejaban más de 11 millones de cuentas. Hoy ya son más de 18 millones de titulares.

Características

Skrill permite enviar, recibir y disponer de fondos en un total de 30 divisas a nivel mundial y ofrece la posibilidad de realizar pagos locales en más de 40 países diferentes.

Skrill ofrece cuentas de dos tipos. Por un lado está la cuenta personal para clientes particulares y por otro la cuenta para empresas, con características exclusivas para cubrir las necesidades de cualquier negocio.

Es necesario destacar que los clientes de los Estados Unidos no pueden recibir dinero y que los extranjeros ubicados en los Estados Unidos no pueden utilizar sus tarjetas o cuentas bancarias para recargar sus fondos.

Para realizar depósitos en tu cuenta de Skrill se puede usar transferencia bancaria, Visa, MasterCard, DinersClub, AmericanExpress, UCB, Maestro. Los retiros pueden ser realizados mediante transferencia bancaria, tarjeta Visa, monedero de teléfono móvil (de algunos países asiáticos) y tarjeta de crédito Skrill Prepaid MasterCard (sólo tarjetas emitidas en Rusia o Ucrania). También se puede enviar dinero instantáneo a una cuenta de Neteller.

Regulación

Los clientes de Skrill pueden estar tranquilos pues la empresa está registrada como empresa de servicios de dinero en HM Revenue and Customs en el Reino Unido y está regulado por la Financial Conduct Authority (FCA) del mismo país. Por supuesto, Skrill tiene licencia para operar en toda la Unión Europea.

Brokers regulados que aceptan Skrill

Existe una amplia variedad de brokers regulados y acreditados y plataformas de reconocida reputación que aceptan Skrill (Moneybookers) entre sus métodos de depósito y retiro de dinero. Las principales razones de ello son su facilidad de operación desde cualquier lugar y momento (PC, Tablet, teléfono móvil), rapidez de pago, alta seguridad, privacidad de la información y reducidas comisiones. Además tiene un programa VIP que ofrece comisiones menores, asistencia ininterrumpida y otros beneficios adicionales.

Entre los cientos de brokers y plataformas de trading que utilizan este medio de pago están:

Empresas que aceptan Skrill

En la actualidad, existen muchos sitios web en donde puedes optar por pagar con esta plataforma electrónica. Las más comunes son tiendas electrónicas, pagos de servicios de agencias telefónicas, y también son utilizados por usuarios individuales para realizar pagos por servicios personales.

Así como PayPal, Skrill es utilizado a nivel mundial y de forma online para realizar pagos de todo tipo y de forma segura. Lo ventajoso de poseer una cuenta de Skrill es que para realizar transacciones solo necesitarás un correo electrónico.

También puedes pagar con una tarjeta prepago MasterCard de Skrill que puedes solicitar para utilizarla en locales físicos y/o tiendas virtuales. La tarjeta es totalmente gratuita y funciona como cualquier otra tarjeta pre-pagada, es decir, recargándola con el dinero que vas a utilizar para operar y para hacer tus depósitos de manera más controlada.

Comisiones por utilizar Skrill

Las tarifas de Skrill son relativamente económicas. Se puede recibir dinero totalmente gratis aunque para enviarlo se cobra un 1% hasta un máximo de 0,50 euros, lo cual es una comisión excesivamente baja. Para cargar fondos en la cuenta de Skrill en algunos países es gratis mientras que en otros cobran una pequeña tarifa, pero también muy económica. Para retirar los fondos la comisión que se aplica también depende del país. Puedes consultar las condiciones directamente en su página web.

Sólo con 10 € de tarifa anual te permite realizar pagos tanto online como offline (en establecimientos físicos) totalmente gratuitos. Ofrece una tarifa fija de cambio de divisas de 2,49% y de 1,80 € por cada transacción por reintegros en cajeros automáticos, ya sea a nivel local cómo en países extranjeros.

Ventajas de Skrill

• Puedes registrarte desde cualquier país, es decir, no se limitan los países.
• La experiencia de usuario en la plataforma es satisfactoria. Todo está muy bien especificado y no habrá manera de que te pierdas gestionando tus pagos y, por si no supieras hacer algo, también existe una zona de ayuda que te revolverán tus dudas.
• Las comisiones por utilizarlo son sumamente bajas. No sentirás ningún tipo de pérdida de dinero utilizando esta plataforma. El sistema te cobrará 1% por cada pago que hagas y las tarifas por retirar efectivo de cajeros son fijas sin importar la cantidad que retires.
• Tienes la posibilidad de utilizar la App de Skrill, lo que te proporciona la facilidad de administrar tu dinero aun si estás fuera de casa.
• Puedes optar por una tarjeta de crédito o de débito prepagada, la cual podrás utilizar en un sinfín de establecimientos.
• Este sistema de pago es utilizado por muchos brokers y plataformas de trading.

Desventajas de Skrill

• Las comisiones que cobra Skrill por el intercambio de una divisa a otra son más elevadas que en otros sistemas de pago electrónico.

2.2. ¿Qué es Neteller?

Es uno de los pioneros en el sector de los procesadores de dinero electrónico. La empresa fue fundada por John Lefebvre en 1999, y a día de hoy, sigue siendo una de las mejores formas de enviar y recibir dinero por Internet de forma rápida y segura. Neteller es utilizado sobre todo en sectores como las apuestas, Forex, casinos y póker online. Neteller garantiza la seguridad en sus transacciones gracias a su sistema de navegación SSL y sus claves de encriptación de 128 bits.

Características

Te permite realizar y recibir pagos en muchos negocios por Internet como páginas de bolsa, Forex, apuestas, PTCs, etc. Ofrece máxima seguridad de navegación con sistema SSL y claves de encriptación de 128 bits. Permite enviar pagos a multitud de páginas y negocios online, la compra de productos y servicios de forma segura. Las transacciones son instantáneas entre usuarios de Neteller. Es ideal como método de pago y cobro para jugadores de póker online. El punto fuerte de Neteller es sin duda sus tarjetas, tanto la física como la virtual que te da la posibilidad de sacar el dinero de tus ganancias por Internet en un cajero automático, lo cual es algo a tener muy en cuenta. Además, Neteller te permite verificar una cuenta de PayPal sin usar tarjeta de crédito.

Para realizar depósitos en tu cuenta de Neteller se puede usar transferencia bancaria, Visa, MasterCard, Ukash, Neosurf, SafetyPay y Maestro. Los retiros pueden ser realizados mediante transferencia bancaria, cheque y tarjeta de crédito Net+ MasterCard.

Regulación

Paysafe Group plc (Company Nº 109535C) mantiene y opera el dominio de Neteller.com. Paysafe Financial Services Limited (una subsidiaria en propiedad absoluta de Paysafe Group plc) está autorizada para operar por la Financial Conduct Authority (FCA) del Reino Unido en virtud de las regulaciones sobre dinero electrónico 2011 (FRN 900015) para la emisión de dinero electrónico e instrumentos de pago (UK VAT GB 002 4257 28).

Por otra parte, Paysafe Merchant Services Limited está licenciada por la Financial Services Authority de la Isla de Man (Ref. 1357) del Reino Unido para realizar servicios de transferencia de dinero.

Brokers regulados que aceptan Neteller

Existe una gran variedad de brokers regulados y acreditados y plataformas que aceptan Neteller como método de depósito y retiro de dinero. Las principales razones son su facilidad de operación, rapidez de pago, alta seguridad, privacidad de la información y reducidas comisiones. Además la tarjeta de Neteller te da la posibilidad de sacar el dinero de tus ganancias por Internet en un cajero automático.

Entre los más de 270 brokers y plataformas de trading que utilizan este medio de pago están:

Empresas que aceptan Neteller

Además de gran número de brokers, existen numerosos sitios de juegos online que aceptan pagar con Neteller, así como tiendas virtuales, sitios de ventas de softwares, salud y belleza, marketing y publicidad, de seguros, inversiones, subastas, webhosting e incluso plataformas de educación online.

Además el portal de pago de Neteller puede ahorrarle tiempo y dinero a las empresas que abran una cuenta porque les permite pagarles directamente a sus clientes y empleados, a la vez que les ofrece a ellos acceso instantáneo a su dinero. Prestan servicios de procesamiento de pagos en línea a comerciantes y consumidores en más de 200 países y 13 idiomas.

Comisiones por usar Neteller

Las tarifas de Neteller son relativamente económicas. Puedes agregar fondos a tu cuenta a través de una amplia variedad de opciones, con más de 50 alternativas diferentes, entre ellas transferencias bancarias, tarjetas de crédito y otras e-currencies. En todos los casos Neteller cobra siempre una comisión del 2,5% del monto depositado.

Para los retiros de dinero, Neteller ofrece varias opciones de retiro rápidas, simples y seguras, donde el valor de la comisión depende del método usado. Lo más conveniente es realizar compras a tiendas por Internet considerando que para esos casos Neteller cobra una comisión de 0%. Para retiros mediante transferencia bancaria, se cobra una comisión fija de $10 USD por transacción. También es posible realizar un retiro de dinero mediante transferencia (no bancaria) y en ese caso la comisión cobrada será de 1,45% de monto con un mínimo de $0,50 USD.

Por realizar transferencias a otro miembro de Neteller se cobra una comisión fija de $12,.75 USD por transacción.

La cuenta de Neteller es gratuita para tu uso personal mientras sigas iniciando sesión o haciendo al menos una transacción cada 12 meses. Si no lo haces, se te cobrará una comisión mensual de servicio de $5 USD (o la cantidad equivalente) que se deducirá cada mes del saldo disponible en tu cuenta.

Ventajas de Neteller

• Transacciones instantáneas, tanto en depósitos como en retiros.
• Tarjetas prepago, tanto física como virtual.
• Máxima seguridad en las transacciones.
• Retiros directos a tu cuenta bancaria.

Desventajas de Neteller

• Poco extendido en algunos sectores.
• Comisiones altas en retiros al banco: €7,50 / $10 USD en cada transacción.

2.3. ¿Qué es WebMoney?

Es un método de pago online que permite realizar transacciones en tiempo real con otros usuarios y comercios WebMoney de una forma totalmente segura y privada. WebMoney es un servicio que se utiliza en el ámbito de las inversiones en Internet, de ahí que se pueda encontrar entre las opciones de pago a muchos brokers online. WebMoney opera desde el año 1998, año de su fundación en Moscú, Rusia.

Al día de hoy tiene más de 22 millones de clientes distribuidos alrededor de todo el mundo. WebMoney cuenta con años de experiencia y la confianza de sus clientes lo avalan como un servicio de gran calidad.

Características

WebMoney Transfer proporciona servicios financieros, soluciones de pago P2P, servicios de comercio, plataformas comerciales de Internet y sistemas de facturación en línea. Su software está diseñado por JSC “Computing Forces” una empresa que brinda el soporte técnico y asegura el buen mantenimiento de este servicio de pago por Internet.

Gracias a la combinación del control de las transacciones, la verificación de las transacciones por SMS de los titulares de la tarjeta y un departamento antifraude, WebMoney es un método de pago online completamente seguro.

Sin embargo, el sistema de WebMoney permite a sus clientes realizar transacciones por Internet utilizando un monedero con unidades de WebMoney (WM-units) para diferentes divisas o metales (WMZ: dólar americano, WME: Euro, WMR: Rublo, WMG: oro, etc.). Este servicio no necesita la vinculación de ninguna cuenta bancaria o tarjeta de crédito o débito para crear una cuenta y operar utilizando WebMoney.

Todas las transacciones a terceros son inmediatas e irreversibles, es decir, una vez que se envía dinero no es posible recuperarlo. Al registrarte obtendrás un tu WMID que es el número identificador que corresponde a la cuenta y que usaras cada vez que quieras entrar en el sistema de WebMoney Transfer. El registro requiere la verificación de tu identidad. Es por ello que recibirás un documento digital denominado Atestado para verificar tus datos personales y poder usar todos los beneficios del sistema. Los usuarios verificados tienen algunas ventajas como la de poder recargar su monedero en la divisa nacional, en la de otros países o incluso aprovechar los cajeros automáticos de todo el mundo para retirar su dinero.

Para manejar las cuentas, como ya hemos indicado más arriba, tenemos varias opciones. El keeper Standard (Mini), el Keeper WebPro (Light), el Keeper WinPro (Classic) y el Keeper Mobile. Básicamente la diferencia es la manera de utilizarlo. El Keeper Standard viene siendo el web-monedero simple que funciona en todos los buscadores y en los móviles. Así que suele ser el más utilizado.

Después tenemos el Keeper WinPro para programas MS Windows, el Keeper WebPro que ofrece posibilidades más ampliadas, y por último el Keeper Mobile el cual podremos utilizar con muchos sistemas como Android, Windows, iOs y hasta Linux.

Regulación

Los usuarios que utilizan WebMoney gestionan sus activos que se encuentran almacenados por entidades especiales, conocidas por el nombre de Garantes, constituidas por una empresa o banco autorizado y debidamente regulado. El Garante se encarga de almacenar y controlar la emisión de divisa, así como establecer el tipo de cambio y asegurar el funcionamiento según las normas y términos conforme a las leyes locales de cada país.

Brokers regulados que aceptan WebMoney

Muchos brokers han incorporado Webmoney entre sus opciones para añadir/retirar fondos de sus cuentas ya que es un medio seguro y rápido que le permite al cliente estar operando en el menor tiempo posible después de realizar el depósito. A diferencia de otros servicios similares, WebMoney permite a realizar transferencias bancarias desde sus cuentas al banco que el cliente elija, lo que facilita que éste pueda cobrar con facilidad sus ganancias.

A continuación se muestra una lista de brokers que emplean este medio de pago:

Empresas que aceptan WebMoney

A nivel de empresas WebMoney ofrece la posibilidad de realizar y recibir pagos, manejar el presupuesto, organizar el trabajo y realizar transacciones 100% seguras. Son numerosas tiendas online provenientes de china que están utilizando este medio de pago, tales como Aliexpress, DealExtreme, TinyDeal y Focalprice y LightInTheBox. También se usa para la compra de juegos online (varios de la empresa Gameforge y otros), casinos, así como en empresas de otros rubros.

Comisiones por usar WebMoney

WebMoney no aplica ningún cargo al realizar un ingreso mediante WebMoney. Sin embargo, cobran una comisión por transacción del 0,8%, no inferior a 0,01 WM-units. Por realizar pagos, cobran una comisión por transacción de 3,0%. Ten en cuenta que sólo podrás realizar pagos con una ID de WebMoney con la que hayas realizado un ingreso satisfactorio.

Ventajas de WebMoney

• Un método fácil de mover tu dinero a través de Internet de forma segura.
• Las transacciones son rápidas
• Permite operar con los depósitos poco tiempo después de realizados.
• Los retiros tardan entre 2-7 días.
• Es posible cancelar un retiro.
• Los depósitos y las transferencias son gratuitos.
• Se puede chatear con otros usuarios de la aplicación.

Desventajas de WebMoney

• Resulta un método más complejo de usar que otros sistemas de pago electrónicos y es necesario comprenderlo bien antes de usarlo.

2.4. ¿Qué es Paypal?

El sistema de pago PayPal es un sistema originalmente creado por eBay hace unos años para competir con las tarjetas de crédito en las compras por Internet. Actualmente Paypal se ha extendido como una de las mejores opciones para realizar pagos y cuenta con más de 150 millones de usuarios en todo el mundo.

PayPal asocia su cuenta a una tarjeta de crédito, si no tienes una tarjeta de crédito podría ser un impedimento para ser usuario de este sistema a menos que PayPal te permita usar una cuenta bancaria (eso dependerá de la nacionalidad). Aunque es mucho más económico y fácil efectuar los retiros de dinero de tu cuenta a tu tarjeta de crédito.

Los clientes de PayPal en cualquier momento pueden transferir dinero desde su cuenta de usuario a su cuenta bancaria habitual sin que se le apliquen las tasas descuento de PayPal para cantidades superiores a 100 euros; si se trata de cantidades inferiores, PayPal te cobra 1% en concepto de gastos de transferencia.

Otra de las más importantes características de PayPal es que no incluyen comisiones en sus pagos al momento de comprar. Si algo te cuesta 10 Euros, dólares, etc., ese es el importe que pagarás. Ni más, ni menos. Y la mayor ventaja es que no tendrás que preocuparte por convertir tu moneda en la moneda admitida de pago. PayPal ya se encarga de eso, en el momento de pagar te mostrará la equivalencia y solo tendrás que aceptar la compra, sin comisiones y sin letra pequeña. Cuando entiendes cómo funciona el sistema es muy sencillo de utilizar.

Brokers regulados que aceptan Paypal

Si bien PayPal es muy utilizado en el mundo de las tiendas online, son pocos los brokers que lo han incorporado entre sus opciones para añadir/retirar fondos de sus cuentas.

A continuación se muestra una lista de brokers que emplean este medio de pago: