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¿Qué son Brokers de Forex y CFD?
En esta sección te explicamos en qué consiste un broker de Forex y CFD. Es importante destacar que los brokers siempre requieren de una licencia y acreditación por parte de una entidad financiera reconocida para ejercer legalmente y ejecutar las operaciones de compra o venta de instrumentos financieros.
Cada broker ofrece a sus clientes diversos instrumentos financieros como por ejemplo divisas, CFD, acciones, índices bursátiles, opciones, materias primas, metales preciosos, energías. Ello dependerá de las características del broker y de la plataforma de trading utilizada. Los brokers online ofrecen numerosas ventajas para los traders y utilizan sistemas que cumplen con estrictos protocolos de seguridad. No obstante cada trader deberá velar por mantener su ordenador (computadora) y dispositivos móviles libres de virus y troyanos a fin de evitar robos de identidad, dinero o información.
1. ¿Qué es un broker?
Un broker es un corredor, agente o empresa, es decir, el individuo o firma que actúa como intermediario entre un comprador y un vendedor, usualmente cobrando una comisión. Los brokers siempre requieren de una licencia para ejercer legalmente y encargarse de ejecutar las operaciones de compra o venta de instrumentos financieros que sus clientes le solicitan. Cada broker ofrecerá a sus clientes una serie de instrumentos financieros sobre los que éstos pueden operar, por ejemplo divisas, CFD, acciones, índices bursátiles, opciones, materias primas, metales preciosos, energías. Algunos también operan con seguros, bienes raíces, aduanas o instrumentos financieros (letras, depósitos bancarios, pagarés, etc.). Además, muchos brokers se encarga de asesorar y aconsejar sobre temas financieros, aduanales o relacionados con el negocio.
Los brokers deben cumplir las normativas vigentes que rigen y regulan los mercados financieros en el país en el que estén establecidos. También deben contar con la supervisión y licencia de los organismos reguladores competentes. Por ejemplo en España el órgano que establece esta normativa es la Comisión Nacional de Mercados de Valores (CNMV). Muchos de los brokers están establecidos en Europa donde los órganos reguladores son altamente exigentes, con elevados estándares, como la la Financial Conduct Authority (FCA) en Inglaterra o la Autoridad de Supervisión Financiera Federal (BaFIN) de Alemania. Algunos brokers internacionales siguen operando en Estados Unidos. regulados por National Futures Association (NFA) y la Commodity Futures Trading Commisision (CFTC). Sin embargo, muchos brokers dejaron de operar en ese país debido a las elevadores restricciones normativas. Algunas de ellas impiden a los trader efectuar prácticas como el scalping o emplear apalancamientos elevados, además de una serie de exigencia financieras y legales impuestas a los propios brokers.
Principalmente existen dos grandes grupos de brokers que operan en el mercado Forex y CFD:
a. Brokers DD (Dealing Desk): Los brokers Dealing Desk son aquellos que nos dan contrapartida a nuestras operaciones y que por lo tanto tienen mesa de operaciones. Por ello ejercerán de mercado en el que podamos comprar y vender
b. Brokers NDD (No Dealing Desk): Son todos aquellos brokers que actúan únicamente como intermediarios entre las operaciones en el mercado Forex. Este tipo de brokers suelen requerir de un capital mayor para abrir una cuenta, aunque existen excepciones.
Es recomendable utilizar los brokers de grandes firmas de inversión, que nos ofrecerán gratis herramientas y noticias muy útiles a la hora de invertir en Forex.
Algunos de los otros puntos en los que debes fijarte para elegir a un broker son:
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Plataforma de trading: Debemos tomar en cuenta el tipo de plataforma de trading ofrecida por el broker y los instrumentos financieros que son puestos a disposición de los trader para operar en el mercado. Es mejor elegir un broker con una amplia gama de opciones tales como pares de divisas, Contratos Por Diferencia (CFD) en materias primas, bonos del tesoro, ETF, índices bursátiles, acciones, criptomonedas, opciones Vanilla, metales preciosos, recursos energéticos, etc. Así podrás invertir en aquellos mercados que te son más familiares, que te interesen más o que ofrezcan más oportunidades de obtener ganancias en el corto plazo.
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Capital para operar: Otros factores a tomar en cuenta son el capital mínimo requerido para comenzar a operar en especial si quieres comenzar con una pequeña inversión, inferior a $100 USD. Así puedes familiarizarte con el broker, la plataforma de trading y las estrategias de trading o de gestión que generan mejores resultados para un determinado instrumento de inversión. Una vez que conoces cómo operar y has encontrado el método que funciona mejor te puedes aventurar a invertir mayores sumas de dinero.
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Cuenta Demo: Otra opción es elegir brokers que ofrecen cuentas Demo, lo cual te permite conocer la plataforma de trading y familiarizarte con el sistema. No obstante, posteriormente es recomendable seguir con una cuenta real con una pequeña inversión debido a que el trader debe acostumbrarse a seguir la estrategia en condiciones reales de mercado y habituarse a no sucumbir a la toma de decisiones emocionales. Una vez que se acostumbra a ello, puede invertir sumas más importantes de dinero.
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Sistemas de pago: Es importante definir el sistema de depósito y retiro ofrecido por el broker (transferencia bancaria, tarjetas de crédito Visa o MasterCard, e-currencies tales como Skrill, Neteller, WebMoney y otros) que utilizarás para abrir la cuenta y retirar tus ganancias. En función de ello debes elegir al broker que disponga de dicho sistema y fijarte si existen restricciones de monto o método de pago de la utilidades (una vez retirada la inversión inicial). Algunos brokers te permiten depositar con e-currencies o tarjeta de crédito y retirar el capital inicial por ese mismo método de depósito. No obstante, al momento de retirar las utilidades (ganancias sobre el capital invertido) te exigen hacerlo mediante transferencia bancaria.
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Spread, comisiones y margen: Por último debes fijarte en los spreads (diferencia entre el precio de compra y de venta) ofrecidos para cada instrumento financiero, sean estos fijos o variables, las comisiones por transacción, así como el porcentaje de margen requerido en la cuenta para poder operar. Mientras mayor es el spread o las comisiones cobradas, menores serán nuestras ganancias al operar. Los brokers DD generalmente ofrecen spreads fijo y cuando son variables, éstos superan 1 a 2 pips por operación. Por otra parte los brokers NDD ofrecen siempre spreads variables, algunos desde 0 pips en adelante, pero en contrapartida cobran comisiones fijas por cada lote transado.
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Regulación y acreditación: Por último debes asegurarte de que el broker está debidamente acreditado y oficialmente regulado por algún organismo internacional de prestigio, particularmente en aquellos países con mayores exigencias. Si bien el mercado Estadounidense es el más exigente, son pocos los brokers que actualmente prefiere estar regulados por la National Futures Association (NFA) debido a que restringe demasiado algunos tipos de operaciones que el trader pudiese realizar. Luego, el segundo mercado más exigente es el europeo seguido del mercado australiano. Sin embargo, los traders que desean operar con elevados apalancamientos, realizar scalping y utilizar estrategias de trading más arriesgadas, deberán buscar brokers que se encuentren acreditados por organismos menos restrictivos ubicados en Chipre o Belice.
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Sin embargo, existen otros factores a tomar en cuenta, los cuales se detallan en nuestra sección ►Tipos de Brokers.
2. Brokers de Forex y CFD online
Hasta hace pocos años, los inversionistas particulares sólo podían acceder a los mercados financieros a través de grandes bancos o ciertas instituciones financieras. Sin embargo, con el avance de las nuevas tecnologías informáticas e Internet han surgido los broker de Forex y CFD online que han revolucionado el sector. Popularizaron y democratizaron la inversión al permitir que cualquier persona pueda operar desde cualquier lugar, simplemente con un ordenador, tablet o smartphone y una conexión a Internet. Todo ello cobrando comisiones inferiores a la de los bancos tradicionales.
El broker online se asemeja al broker tradicional ya que permite la compra/venta de divisas, valores bursátiles y otros tipos de productos de inversión. Sin embargo, la principal diferencia radica en el uso de la web como mecanismo para facilitar la interacción con sus clientes. En este sentido la web se transforma en la interfaz para la compra/venta de divisas y al mismo tiempo es la plataforma perfecta para ofrecer información y asesoramiento acorde a las necesidades de los traders.
El uso de las tecnologías de la información en este campo aporta grandes ventajas a los nuevos brokers online. Entre los principales podríamos destacar la posibilidad de ofrecer:
- Un servicio con horario ininterrumpido;
- Mayor comodidad para el usuario;
- Acceso a sus valores donde disponga de acceso a Internet (portátil, móvil, PDA);
- Menores comisiones derivadas de una infraestructura menos costosa respecto de los brokers tradicionales;
- Información en tiempo real que nos ayudará a tomar las mejores decisiones a la hora de invertir en divisas o CFD.
3. Plataformas de trading empleadas por los brokers
Broker y plataforma de trading no son lo mismo. Mientras que el broker es el intermediario que actúa directamente entre nosotros y el mercado bursátil; la plataforma de trading es la herramienta de trabajo a través de la cual nosotros vamos a operar, negociar y lanzar órdenes. Esto quiere decir que el broker nos ofrecerá un servicio mientras que la plataforma nos permitirá la ejecución de nuestra estrategia.
Por lo tanto, si la plataforma de inversión no es buena, podemos tener serios problemas a la hora de negociar.
A la hora de contratar un broker online nos vamos a topar con dos posibilidades:
a. Brokers que han desarrollado su propia plataforma de trading.
b. Brokers que utilizan una plataforma multibroker (también a disposición de otros proveedores).
Aunque existen herramientas muy potentes desarrolladas "in house" por algunos brokers, debes tener en cuenta que una plataforma multibroker puede abrirte muchas puertas a la hora de cambiar y negociar con otros brokers.
Aprender el funcionamiento de un software de trading no es tarea fácil. Por lo tanto, es menos aconsejable enfocarse en conocer una plataforma que sólo podrás utilizar con un broker concreto (propia). Por regla general, todos los brokers ofrecen una plataforma de trading gratis (ya sea propia o no) para sus clientes.
La mejor plataforma de trading debe tener las siguientes características:
- Ofrecer los instrumentos con los que quieres invertir: Forex, CFD, metales, opciones, acciones, ETF, criptomonedas, índices, etc. No todos los sistemas ofrecen el trading con cualquier instrumento;
- Debe disponer de aquellas funcionalidades con las que quieras trabajar. De nada sirve una plataforma de trading social si no estás interesado en seguir o compartir tus operaciones. Esto dependerá de tu estrategia y de cuán seguro te sientas con unas u otras funciones: indicadores y herramientas de análisis técnico, trading en tiempo real, noticias en tiempo real, datos históricos, tipos de órdenes, gráficos, sistema de trading automático, etc.
- La plataforma debe ser amigable y sencilla de usar. En un paradigma ideal, la mejor plataforma es la que ofrece la usabilidad más fácil e intuitiva para el usuario. Con las posibilidades tecnológicas que hay ahora mismo en el mercado, no tiene sentido seguir usando un sistema complicado por la sola idea de que es más completo.
- Que permita usar órdenes simples de mercado para la compra y venta, así como órdenes ligadas y pendientes. La combinación de tales órdenes es de suma importancia y provee proceso completo de trading. Se ofrecen tales órdenes como órdenes de Mercado, órdenes Pendientes, órdenes OCO (One Cancels the Other), órdenes de Activación, órdenes de Stop y Limit.
- Que sea de rápida ejecución y que permita reaccionar rápidamente a los cambios en las cotizaciones. De este modo reduces el "slippage" o deslizamiento, que es la diferencia entre el precio al que pides abrir o cerrar una posición y el precio real al que esa posición se abre o cierra.
- Que ofrezca un software compatible con nuestro sistema operativo. Si no queremos estar utilizando parches todo el rato, mejor que el software sea compatible con nuestro ordenador o computadora. Interesantes son también la versión móvil y online (llamada webtrader), de manera que podamos operar en cualquier parte del mundo con cualquier soporte, sin necesidad de descargar el programa (tablets, móviles, otros PCs).
- Acceso al código de la herramienta. Algunas plataformas como MetaTrader 4 permiten modificar el código de programación para crear indicadores o scripts propios entre otros.
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4. La seguridad en las transacciones online
Resulta necesario comentar el tema de la seguridad, ya que en un principio es el principal escollo que atribuyen los clientes para optar por un broker online. Si bien la web y el correo electrónico para realizar cualquier tipo de transacción conllevan considerables ventajas, es necesario tener unos conocimientos mínimos de seguridad para evitar caer en manos de un timador (hacker). Si las operaciones se realizan siempre a través de la web de tu broker es imposible que nadie pueda interceptar esas comunicaciones.
a. Evitar hackers y programas espías
Actualmente la banca online es totalmente segura y confiable, sin embargo, es altamente recomendable que tu computadora, ordenador, notebook, tablet o teléfono inteligente cuente con programas certificados que utilicen buenos antiespías (antispywares), antivirus y cortafuegos (firewall). De esta manera puedes evitar que se introduzcan programas troyanos que puedan usar tus claves secretas, introducirse en tus cuentas bancarias, e-currencies o plataformas de trading desde tu ordenador o computadora para robarte el dinero, bloquear o alterar información importante. Te recomendamos la compra de un antivirus profesional pagado como BitDefender o Kaspersky debido a que los programas gratuitos si bien pueden ser utilizados para detectar intrusos o troyanos, no siempre lo logran y cuando lo hacen, no siempre consiguen eliminarlos de manera efectiva u oportuna.
También es importante que utilices claves diferentes para cada cuenta bancaria, tarjeta de crédito, e-currency y/o plataforma de trading. Así compartimentas la información y evitas robos masivos.
b. Ingresar en las páginas seguras
Cuando accedas a tu oficina virtual ingresa siempre a las direcciones que corresponden a la página segura, las que comienzan con "https://" ya que corresponden a un modo de seguridad SSL de 128 bits. Por ejemplo, en el caso de una e-currency las direcciones deben comenzar como sigue:
https://alpari.com/...
https://www.santander.cl/
https://www.skrill.com/...
https://www.paypal.com/...
En las páginas seguras siempre se muestra el símbolo de un candado en la
parte inferior de la pantalla.
Nunca pulses el botón del mouse sobre los links que lleguen en correos electrónicos (e-mail) y que te pidan ingresar a tu cuenta bancaria, e-currency o plataforma de trading con tu clave secreta. Menos aún si el correo no fue solicitado y te amenaza con "inactivar", "congelar" o "cerrar" tu cuenta si no actualizas tus datos.
c. Identifica los correos electrónicos fraudulentos
Un claro ejemplo de correo fraudulento son los que utilizan el "phishing", método que te engaña llevándote una página Web idéntica a la original para que reveles tu clave secreta y número o nombre de usuario.
Si bien el texto del link pareciera ser de tu cuenta bancaria, e-currency o plataforma de trading en realidad éste te lleva a otra dirección que te muestra una página Web falsa idéntica a la del sitio original. A veces sólo cambia una letra en la dirección que marca la diferencia, como por ejemplo ocurre con estas direcciones falsas de broker, banco o e-currency:
https://alpari_.com/...
https://alpa-ri.com/...
https://alpa.ri.com/...
https://www.santandeir.cl/...
https://www.santanders.cl/...
https://www.paypals.com/...
https://www.paypall.com/...
https://www.pay.pal.com/...
Si caes en la trampa, te robarán todo el dinero que tengas en tu cuenta personal, incluso si usas una clave de seguridad adicional, sea un sistema de clave electrónica que cambie cada minuto o una clave que te envíen a tu correo electrónico. Ellos usarán esa misma clave en tu contra para robarte en el momento que la ingreses desde la página fraudulenta.
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