Descubre cómo retirar tus ganancias

Cada broker define las reglas necesarias para que el inversionista retire sus ganancias. Estas reglas de retiro generalmente dependen de factores como el medio de pago que fue utilizado en el depósito inicial, de si se trata del capital invertido, de las utilidades obtenidas o de un bono que haya sido ofrecido por el broker. En esta página te entregamos las reglas generales más relevantes, pero es importante que te informes a través de tu broker los detalles y particularidades que son exigidos para el retiro de tus ganancias.

1. Consideraciones previas al retiro de dinero

Cada broker y plataforma de copy trading tiene sus propias reglas y procedimientos para el retiro de dinero. En este tutorial entregamos información referencial de cómo se procede en la mayoría de los casos. No obstante, para tener mayor certeza de ello, te recomendamos ver con el broker escogido cuáles son sus reglas particulares.

Sin importar si eres trader, inversionista o broker introductor, deberás disponer necesariamente de una cuenta bancaria y  ser mayor de edad para rescatar tus ganancias o tu dinero.

El primer paso es que te asegures de verificar tu cuenta y datos personales en el área de miembro del broker. Para ello el broker te solicitará llenar unos formularios con tus datos personales, infromación de contacto, de tu domicilio y de tu cuenta bancaria, tarjeta de crédito o cuenta de e-currency. El broker nunca te exigirá entregar tus claves secretas y no debes confiar en nadie que te las solicite.

Para respaldar la información entregada y verificar tus datos, el broker te solicitará una serie de documentos escaneados, entre los cuales generalmente se encuentran una copia por ambos lados de tu cédula de identidad o pasaporte, una cartola bancaria y recibos o facturas de no más de 3 meses de antigüedad de algún gasto básico como luz, agua, electricidad o cuenta de Internet dónde salga tu nombre y domicilio.

La verificación es necesaria para prevenir transacciones de dinero ilegales o fraudulentas.

Los brokers por regla general no cobran comisiones por realizar retiros de dinero, salvo algunos que lo hacen por el uso de tarjetas de crédito. No obstante, debes saber que los diferentes métodos de pago o los propios bancos si te cobrarán por realizar transacciones o transferencias a nivel internacional.

Si eliges una e-currency como Skrill el retiro de dinero es tan simple que solo es cuestión de elegir el monto y tu ID de Skrill.

Si bien los bonos de bienvenida o los bonos por realizar depósitos en la cuenta de trading que son ofrecidos por los brokers no se pueden retirar de la cuenta de trading mediante ningún medio de pago, éste te permite operar con dinero real y generar ganancias que sí pueden ser retiradas.

Es frecuente que para los bonos los brokers exijan un número mínimo de transacciones para retirar las ganancias obtenidas por el trader. El propósito de este requisito es que el broker tenga la posibilidad de recuperar parte o la totalidad del dinero entregado en el bono. Conforme con lo señalado, sólo una vez que el trader haya cumplido este requisito podrá solicitar el pago de sus ganancias.

Por otra parte, los reembolsos por operar, tambien denominados cash rebates, ofrecidos por algunos traders, generalmente se pueden retirar de la cuenta de trading con algunas restricciones.

Si quieres saber más respecto de estos beneficios te recomendamos visitar nuestra página:

►Bonos y reembolsos.

2. Retiros de dinero mediante transferencia bancaria

La transferencia bancaria internacional y en algunos casos a nivel local es el método de retiro de dinero más generalizado entre los brokers, no obstante sólo el 8% de los clientes usan este método de pago debido a que generalmente tiene un costo fijo superior a otros medios de pago y tarda más tiempo en concretarse la transferencia.

2.1. Código Swift y otros datos bancarios

Antes de solicitar una transferencia bancaria de tu dinero o de tus ganancias, debes asegurarte que has acreditado tus datos personales y cuenta bancaria con el broker, acorde con lo señalado en el capítulo anterior.

Es normal que para realizar transferencias internacionales debas dar el Código Swift del banco de destino, el cual se introduce en el formulario de retiro de ganancias del broker. Para obtener el Código Swift deberás comunicarte con ejecutivo de tu banco, quién te entregará toda la información que debes ingresar para recibir el dinero de la transferencia.

En algunos casos pueden solicitarte el código IBAN asociado a tu cuenta, lo cual también debes solicitárselo al ejecutivo del banco.

Es habitual que debas entregar tu nombre, tu dirección, tu número de cuenta bancaria, el nombre del banco de destino, la dirección de la sucursal bancaria y el Código Swift.

En algunos casos excepcionales también te solicitarán entregar los datos de algún banco intermediario que esté asociado al banco de destino, en cuyo caso el tipo de información a entregar al broker sobre este banco será del mismo tipo. En estos casos y debido a la intermediación, el tiempo que deberás esperar para recibir tu dinero será un poco mayor.

2.2. Información general de las transferencias

Por regla general y por un asunto de seguridad, ningún broker procesará solicitudes de transferencia bancaria internacionales hacia terceros, sólo lo hará a una cuenta que tenga tu nombre y hayas acreditado.

Si una conversión de la divisa es requerida en el país de destino, esta se hará en base a la tasa de conversión del banco al momento en que recibes los fondos en tu cuenta bancaria. En algunos países, si no tienes una cuenta bancaria que use la misma divisa que es recibida, el dinero será retenido por el banco y éste se comunicará contigo para que vayas a retirarlo personalmente.

Para las trasferencias bancarias internacionales, el broker te ofrecerá un servicio gratuito pero en cambio el banco te cobrará una comisión, la cual puede variar entre $50 USD y $100 USD.

Si quieres que el costo de este sistema de retiro de dinero sea proporcionalmente más conveniente, es altamente recomendable retirar montos superiores a $3.000 USD o incluso $4.000 USD, dependiendo del valor de la comisión. No obstante, debes tomar en cuenta que en algunos países los bancos están obligados a pedirle a sus clientes que declaren la procedencia del dinero recibido y en función de ello éstos deberán pagar un impuesto si la cantidad recibida supera un cierto límite, como por ejemplo más de $5.000 USD o más de $10.000 USD, según la legislación de cada país.

También debes tomar en consideración que, debido a la comisión y la conversión de la divisa, la cantidad acreditada en tu cuenta bancaria puede diferir de la cantidad que tenías en la cuenta de tu broker.

Debes leer con atención las demás restricciones de tu broker, debido a que algunos no realizan transferencias bancarias hacia determinados países o incluso hacia determinadas a empresas si están registradas en ciertos países.

Por ejemplo, el broker Alpari no transferirá fondos a través de transferencia bancaria a personas jurídicas o a empresas registradas en la Federación Rusa. Tampoco realizará transferencias bancarias a personas físicas y jurídicas en Irán, Irak y Corea del Norte.

Muchos brokers también ponen un límite a la cantidad de solicitudes diarias de retiro de fondos por transferencia bancaria. Las solicitudes de retiro normalmente son procesadas manualmente por el departamento de pagos de cada broker, por esta razón éstas se realizan durante los días hábiles de lunes a viernes en horario de trabajo. Estas solicitudes tardan uno o dos días hábiles en ser procesadas y uno o tres días hábiles más en ser acreditas en el banco de destino.

3. Retiros de dinero utilizando tarjeta de crédito

Una de las opciones preferidas por los inversionistas para retirar dinero es el uso de la tarjeta de crédito o tarjeta de débito, las cuales son ofrecidas por la gran mayoría de los brokers. Las tarjetas de crédito MasterCard y Visa son utilizadas en el 55% de los casos y son las más aceptadas por los brokers.

Para poder realizar retiros de ganancias, deberás utilizar la misma tarjeta de débito o crédito que usaste para hacer tu depósito inicial.

Si por alguna razón no hiciste ningún depósito inicial con tarjeta de crédito o la que usaste alcanzó su fecha de vencimiento, entonces será necesario que realices un nuevo depósito con una tarjeta válida para que el broker la acredite y ésta se active para los retiros.

En general los brokers necesitan verificar que la tarjeta utilizada le pertenece al inversionista que abrió la cuenta. Es por este motivo que te pedirán enviarles una imagen escaneada o foto del pasaporte o de la cédula de identidad del titular de la tarjeta y una imagen escaneada o foto de la tarjeta de crédito.

En el caso de una tarjeta bancaria es importante que en la imagen enviada estén visibles el nombre del titular, el banco emisor, la fecha de vencimiento de la tarjeta, así como los primeros 6 y los últimos 4 dígitos del número de tarjeta. Por un tema de seguridad, los dígitos restantes deben esta ser cubiertos en el anverso y reverso. A su vez, en el reverso, debe estar visible la firma del titular de la tarjeta y el código CVC2/CVV2 debe ser ocultado tal como se muestra en las siguientes imágenes:

Si usa varias tarjetas para las transferencias, entonces será necesario proporcionar una fotografía/imagen escaneada de cada una de ellas.

Generalmente la transferencia de dinero hacia la tarjeta suele hacerse efectiva en 24 horas durante días hábiles.

La mayoría de los brokers definen límites mínimos y máximos al monto que se puede solicitar en cada transferencia y establecen un límite al monto máximo de retiro mensual.

Otros broker también permiten transferencias por tarjetas de crédito o débito hasta un monto que no supere el valor invertido inicialmente en la cuenta del broker. En estos casos, las ganancias extras deberán acumularse en la cuenta de trading para ser retiradas mediante transferencia bancaria.

Por último es importante averiguar si el broker permite el uso de tarjeta de crédito o de débito de manera gratuita o si éste cobra alguna comisión fija y/o porcentual de la cantidad retirada.

Ejemplo de restricciones del broker Alpari para realizar retiros con tarjetas de crédito:

• Por el uso MasterCard, Alpari cobra una comisión fija de €2,9 EUR más un 1,2% del monto transferido.
• Por el uso de Visa, Alpari sólo cobra una comisión fija de €2 EUR.
• El monto mínimo por transferencia es de $5 USD o €5 EUR.
• El monto máximo por transferencia es de $1.500 USD o €1.200 EUR.
• Para tarjetas MasterCard el monto máximo de retiro por mes es de $8.400 USD.

Debes saber que una vez que la transferencia se realice, el dinero retirado aparecerá como un monto a tu favor en el historial de transacciones internacionales de tu tarjeta, generalmente en dólares o euros.

Cuando eso ocurra y si quieres retirar el monto transferido, deberás contactarte con tu banco para avisarles que recibiste dinero en tu tarjeta. El ejecutivo bancario deberá indicarte cuándo puedes ir a retirarlo, qué documentos necesitas llevar y qué deberás hacer para concretar el trámite.

Si por el contrario no quieres retirar el dinero, éste quedará disponible en la tarjeta y podrás usarlo para realizar compras internacionales.

Te recomendamos buscar o solicitar más información sobre el retiro de fondos con tarjeta de crédito en el sitio web de cada broker, en la sección de preguntas frecuentes o a través del servicio al cliente vía chat.

4. Ejemplo de retiro de dinero desde Alpari usando MasterCard

En este ejemplo hemos escogido al broker Alpari para realizar un retiro de dinero el lunes11 de noviembre de 2019 con nuestra tarjeta de crédito MasterCard. Es importante que ya tengas acreditada ante Alpari tu tarjeta de crédito tal como lo explicamos en la sección anterior (número 3).

Para iniciar la operación de retiro debemos ingresar al área de usuario o cliente y en el menú horizontal izquierdo, vamos a la sección "Transferir fondos" para pulsar el menú "Retirar fondos". Entonces se desplegarán todas las alternativas de retiro existentes para que pulsemos sobre la opción "MasterCard" como se muestra en la siguiente imagen:

Entonces se abrirá un formulario para ratificar la información básica de la transferencia. Para el tipo de transferencia seleccionamos "Retiro de fondos", luego debemos indicar que el dinero debe ser transferido desde la cuenta en dónde tenemos nuestro dinero (debe ser una de las cuentas transitorias o una cuenta e-Wallet de Asociado) y confirmar nuevamente que será transferido a la "Tarjeta de crédito MasterCard" para finalmente pulsar el botón "Continuar" como observamos en la siguiente imagen:

Luego, en la siguiente pantalla entregamos los detalles de la transferencia donde deberemos ingresar el monto que deseamos trasferir a nuestra tarjeta MasterCard a partir del saldo disponible que en el caso de este ejemplo es de $1.217,44 USD.

Como solicitamos un retiro de $1.217 USD nos quedó un saldo de $0,44 USD en la cuenta. No obstante, considerando que Alpari cobra una comisión fija de €2,9 EUR más un 1,2% del monto transferido, podrás ver que el monto que será acreditado en nuestra tarjeta después de descontar la comisión será de $1.199,15 USD, tal como se observa en la imagen entregada a continuación.

Donde dice "Tarjeta bancaria" escogemos en este caso el número de nuestra tarjeta MasterCard vigente. Si deseas entregar una justificación escrita para explicar el retiro de dinero puedes seleccionar la casilla "¿Deseas justificar la razón de la retirada?", lo cual es opcional. Luego pulsamos el botón "Continuar".

En la siguiente pantalla veremos todos los datos de la transferencia que queremos realizar. En esta etapa debemos solicitar un código de activación de 4 dígitos, el cual será enviado a nuestro celular por mensajería SMS o a través de una llamada automática de voz (debemos tener previamente registrado en tnuestra área personal el número de nuestro celular).

Nosotros habitualmente seleccionamos la llamada de voz automática debido a que, por alguna razón desconocida, en el pasado hemos tenido algunos problemas para que se aprueba las transferencias cuando usábamos el código recibido por SMS. Una vez que seleccionamos nuestra opción preferida, pulsamos el botón "Enviar código" y debiésemos recibir la llamada o el mensaje SMS en menos de un minuto. Si la espera se prolonga por más de 5 minutos sugerimos intentarlo nuevamente.

Una vez que ya tenemos el código de confirmación, lo ingresamos y pulsamos el botón "Transferir fondos".

Finalmente, si todo resulta sin ningún inconveniente, recibiremos un mensaje indicando que nuestra solicitud de retiro fue presentada. Al mismo tiempo, también recibiremos un correo electrónico indicando los detalles de la transacción que acabamos de realizar:

Si por alguna razón ocurre algún inconveniente con el banco que emitió la tarjeta de crédito MasterCard o existe alguna inconsistencia con la solicitud (ejemplo: tarjeta vencida), recibiremos otro correo electrónico indicando que la solicitud fue anulada y el dinero será restituido a la cuenta que tenemos con el broker Alpari.

Como puedes observar en la siguiente imagen, el dinero fue recibido en nuestra tarjeta MasterCard del banco Santander como una deuda negativa (es decir que corresponde a saldo a favor nuestro) por un monto de 1.199,15 USD en el historial de transacciones internacionales. La operación tardó un poco menos de 24 horas en concretarse y aprovechamos de usar parte de ese dinero para realizar una compra con Paypal.

Luego, nos conectamos con un ejecutivo del banco Santander y ese mismo día le solicitamos la liberación de nuestro saldo a favor en dólares, el cual quedó disponible tres días hábiles después para ser retirado personalmente en la sucursal del banco usando nuestra cédula de identidad o ID.

5. Retiros de dinero utilizando e-currencies

Cada broker ofrece diferentes alternativas para retirar dinero mediante e-currencies. Las e-currencies más frecuentes son Skrill, Neteller, Webmoney y Paypal, siendo las dos primeras las preferidas por su seguridad, facilidad de uso y porque son ampliamente utilizadas por los brokers de Forex y CFD. Puedes encontrar más información sobre ellas en nuestra sección ►Sistemas para depósitos y retiros.

Debes tomar en cuenta que sólo podrás usar tu cuenta de e-currency para retiros de dinero si previamente depositaste tus fondos a través de ella. Si lo hiciste por transferencia bancaria entonces tendrás que retirar el dinero hacia la misma cuenta bancaria. Si depositaste el dinero con tu tarjeta de crédito sólo podrás retirarlo con esa misma tarjeta.

Esta es una exigencia que marcan organismos reguladores a los brokers, principalmente por seguridad de los fondos y para evitar el blanqueo de capitales. Por este motivo, es muy importante que elijas bien la forma a través de la que ingresas el dinero para evitar problemas cuando quieras retirarlo.

También es importante recordar que debes ser el titular de la cuenta de e-curency desde la que has hecho el depósito, sea que tengan una cuenta con Skrill, Neteller, WebMoney, Paypal u otra. Además la forma de pago a través de la que hiciste el depósito inicial debe seguir vigente, es decir no haber caducado cuando vayas a solicitar tu dinero.

Según el broker y la e-currency seleccionada el monto mínimo de retiro de dinero va desde $1 USD a $100 USD y las comisiones cobradas van desde el 0% al 10% del monto transferido, aunque normalmente este valor fluctúa entre 1% y 4%.

El tiempo que tarda en concretarse un retiro de dinero por vía electrónica a través de una e-currency generalmente es el más rápido de todos los métodos de pago y suele ser en pocos minutos hasta una duración de 24 horas.

6. Ejemplo de retiro de dinero desde XM usando Skrill

En el siguiente ejemplo hemos depositado €100 EUR en nuestra cuenta de trading. Luego de realizar 2 operaciones sobre el par de divisas EUR/USD hemos obtenido un beneficio de €0,48 EUR. A continuación veremos cómo solicitar el retiro de todos nuestros fondos (el depósito de €100  más esos €0,48 de beneficio) acorde con nuestro saldo en XM tal como se observa en la siguiente imagen:

Primero debemos acceder a nuestra área de usuario en la web de XM y en el menú superior debemos pulsar sobre la opción “Retiro“. Se presentarán las formas disponibles de retirar dinero como se observa en la imagen:

En este punto hay que destacar que la política de retirada de dinero de XM es la de reintegrar el dinero de sus clientes por el mismo medio de pago por el que han sido depositados los fondos en la cuenta de trading.

En nuestro ejemplo el depósito fue realizado utilizando Skrill motivo por el cual se utilizó esa misma e-currency para solicitar el retiro.

Para ello debes pulsar botón “Withdraw” (significa “Retirar”). Si la forma de ingreso y retirada coinciden, el proceso es rápido y XM no suele pedir ninguna validación adicional como la de demostrar la titularidad de la forma de pago solicitada (algo que si te puede pedir si no coinciden).

Al seleccionar este medio de pago el sistema nos pide los siguientes datos:

• El correo electrónico que identifica nuestra cuenta de Skrill.
• La cantidad que queremos retirar que en este caso son €100,48 EUR.

A continuación leemos el "Procedimiento de Prioridad de Retiros", marcamos la casilla de aceptación de las condiciones de retirada de fondos y pulsamos el botón “Solicitar” tal como se muestra en la siguiente imagen:

Si el procedimiento se realizó correctamente una vez completada y enviada la solicitud, entonces recibirás el siguiente mensaje de confirmación:

Si tienes cualquier duda sobre la retirada de tu dinero o sobre las particularidades de cada forma de pago puedes contactar con el departamento de soporte al cliente de XM. Te recomendamos que, si necesitas contactar con XM, lo hagas a través del Chat Online, ya que en horario laborable te atienden en español y son rápidos resolviendo cualquier duda.

Finalmente, sólo queda esperar a recibir el dinero. En este ejemplo se consultó el saldo de la cuenta de Skrilll al día siguiente de realizar la solicitud de retirada en XM y el dinero ya estaba depositado. Todo el proceso se completó en menos de 24 horas. Debes tomar en cuenta que este plazo es variable ya que depende del día y hora en que solicites el retiro de dinero (no es lo mismo hacerlo un día laboral que el fin de semana).

La imagen anterior muestra los movimientos de la cuenta de Skrill en la que se aprecia la tansferencia inicial enviada a Trading Point of Financial Instruments Limited (XM.com) por un monto de €100 EUR. Posteriormente se observa un reembolso de esos €100 EUR, un reintegro a la tarjeta Visa desde la que cargamos esos €100 EUR en Skrill para hacer el depósito y finalmente los €0,48 EUR que quedan en la cuenta de Skrill y que corresponden a los beneficios generados en las 2 operaciones de trading que hemos hecho.